Bescherming
Overlijdensverzekering
Een vroegtijdig overlijden heeft altijd financiële gevolgen. De vraag is alleen wie ze draagt: je gezin, je vennootschap of je zakenpartners.
- Voor wie?
- Iedereen met een gezin, een krediet of een onderneming.
- Het fiscale voordeel
- Afhankelijk van de structuur privé of via de vennootschap op te zetten.
Wat is een overlijdensverzekering?
Een overlijdensdekking keert een bepaald bedrag uit aan vooraf gedefinieerde begunstigden, naar aanleiding van het overlijden van een verzekerd persoon.
Drie situaties die om bescherming vragen
Gezinsbescherming: inkomen, terugbetaling krediet en successie
De eerste noodzaak is vaak het gezin of bij uitbreiding de familieleden te beschermen. Het plots wegvallen van een kostwinner moet financieel ondervangen worden. Kan de levensstandaard worden behouden? Kan het woonkrediet worden terugbetaald? En stel dat er intussen een aanzienlijk familiaal vermogen werd opgebouwd: hoe zit het dan met de successierechten die zouden moeten betaald worden door de nabestaanden? Is de cash hiervoor aanwezig, of riskeert de familie vermogensbestanddelen te moeten verkopen naar aanleiding van een overlijden?
Bescherming van de vennootschap
Mogelijk is ook uw vennootschap aan overlijdensrisico onderhevig. Zal het wegvallen van één van de sleutelfiguren een gevolg hebben voor de omzet? Of voor het feilloos terugbetalen van een investeringskrediet? Zullen er bijkomende middelen nodig zijn om die lastige periode te overbruggen? Of om een nieuwe sleutelfiguur aan te trekken?
Wederzijdse bescherming van zakenpartners
Tot slot gaan ook zakenpartners of medeaandeelhouders best even na wat de financiële gevolgen zouden zijn van een vroegtijdig overlijden van één of meerderen van hen. Hoe zit het met het voorkooprecht van de aandelen? Staat de aandeelhoudersovereenkomst nog op punt? Heeft elk van hen de nodige middelen om een al dan niet daarin voorzien voorkooprecht uit te oefenen? Kan zo het risico vermeden worden dat externe aandeelhouders zich in de vennootschap zouden inkopen? En hoe zat het met de successierechten?
Een correcte overlijdensverzekering afsluiten: een kunst
Onze adviseurs lossen voor u volgende vragen op:
- Welk bedrag moet exact afgedekt worden?
- Voor hoe lang moet deze verzekering afgesloten worden?
- Wie wordt de verzekeringsnemer (natuurlijke persoon of vennootschap)?
- Wat zal de taxatie van de uitkering zijn, en hoe beïnvloed dat het te verzekeren kapitaal?
- Wat zal de successie op de uitkering zijn, en hoe beïnvloedt dat het te verzekeren kapitaal?
- Hoe kunnen we de begunstigden correct definiëren?
- Wat is het beste tarief op de markt?
Wie is de doelgroep van een overlijdensverzekering?
Elke loontrekkende of zelfstandige, met of zonder vennootschap. Alsook de familieleden van de betrokkene.
De "omnium-ouders": hoe geef je je kinderen alle kansen ook als je er niet meer bent?
Lees er in dit nieuwsartikel alles over.
Onze Tips: overlijden alle oorzaken, versus sudden death, versus overlijden door ongevallen
Overlijden alle oorzaken
Een gewone overlijdensverzekering verzekert u voor alle oorzaken. Dat wil zeggen: door zowel ziekte of door een ongeval.
Enkel het ongevallenrisico
Het kan soms aangewezen zijn om enkel het ongevallenrisico af te dekken. Dit is meestal goedkoper dan een overlijdensverzekering voor alle oorzaken. En er zijn ook geen medische formaliteiten.
Sudden death
Een heel specifieke situaties wordt ook gekozen voor een zogenaamde "sudden death" verzekering. Hier worden niet alleen ongevallen verzekerd, maar ook plotse doodsoorzaken die geen ongeval zijn. Bijvoorbeeld een hartaanval of hersenbloeding.
Verwante dekkingen
Verder op deze website vindt u een apart artikel dat de schuldsaldoverzekering als speciaal type overlijdensverzekering volledig toelicht. Nog verder op deze website gaan we uitgebreid in op zogenaamde polissen persoonlijke ongevallen 24u/24 waarin ook een aanzienlijke overlijdensdekking kan opgenomen worden.
Fiscaliteit
De gestorte premies zijn mogelijk fiscaal aftrekbaar, afhankelijk van het type verzekering. De premietaksen verschillen van het type overlijdensdekking, of de verzekering waaraan dit gekoppeld is. De fiscaliteit van de uitkeringen verschilt naargelang verzekeringsnemer, verzekerde en begunstigde van de polis en het type verzekering. Voor de fiscaliteit van een specifieke overlijdensverzekering verwijzen we u door naar de fiscaliteit van het achterliggende product.
Past dit bij jouw situatie?
Je krijgt een eerlijk antwoord, ook als dat "nee" is.