Vastgoedfinanciering

Wist u dat u vandaag al uw 2de pijler pensioen kan aanwenden voor het verwerven van vastgoed in de privésfeer? We helpen u zo uw vastgoedproject realiseren. Men kan een levensverzekering aanwenden in het kader van de vastgoedfinanciering, als middel om het ontleende kapitaal terug samen te stellen, als bijkomend roerend pand of als financieringsmiddel. Het aanvullend pensioen kan daarbij als volledig alleenstaande kredietoplossing gebruikt worden voor het geheel, of als hefboom bij kredietonderhandelingen als onderdeel van de financieringsoplossing. De wetgeving biedt verschillende mogelijkheden om vastgoed te financieren via 2de pijler verzekeringen:

Een voorschot op de polis betekent dat de verzekeraar een deel van uw reeds opgebouwde pensioenreserves van uw aanvullende pensioenplannen op uw vraag vervroegd uitbetaalt in het kader van uw onroerend goed project. Afhankelijk van de verzekeraar en het product, worden er wel of geen intresten gevorderd op het voorschot en geniet het voorschot wel of geen verdere oprenting in het aanvullend pensioenplan. Gemiddeld kan u rekenen op ongeveer 65% van de bestaande reserves die u voor onroerende doeleinden kan aanwenden met een gemiddelde kost van 1% per jaar op het opgenomen bedrag.

Een inpandgeving van de pensioenreserves betekent dat een deel van uw verworven eindkapitaal van uw pensioenplan in pand gegeven wordt bij uw financiële instelling (bank of verzekeraar) die een bulletkrediet voor de onroerend goed verrichting verstrekt. Uw aanvullend pensioenplan dient dan als waarborg voor de terugbetaling van het bulletkrediet. Tijdens de looptijd van het bulletkrediet betaalt u privé enkel intresten aan de financiële instelling terwijl de reserves in uw pensioenplan verder aangroeien. Het ontleende kapitaal kan steeds geheel of gedeeltelijk terugbetaald worden tijdens de looptijd van het krediet. Gebeurt dat niet, en betaalt u op de vervaldatum van het bulletkrediet het ontleende kapitaal niet terug met andere middelen, dan wordt het pensioenkapitaal van uw aanvullend pensioenplan (eventueel deels) uitgekeerd aan de financiële instelling ter aflossing van het openstaande bedrag van uw krediet.

Een lening via wedersamenstelling of reconstitutielening betekent dat uw 2de pijlerverzekering (groepsverzekering, IPT, VAPZ, POZ) gebruikt wordt om het ontleende kapitaal van de hypothecaire lening bij uw financiële instelling (meestal verzekeringsmaatschappij) terug samen te stellen. Tijdens de looptijd van het krediet betaalt u privé enkel intresten. Uw pensioenopbouw in uw pensioenplan blijft ondertussen wel verder aangroeien. Deze constructie vertoont veel gelijkenissen met de combinatie inpandgeving en bulletkrediet hierboven, maar met één belangrijk verschil: u geeft niet uw verworven reserve op einddatum in pand, maar het geplande eindkapitaal in uw polis, rekening houdend met de toekomstige stortingen.

Iedereen met een beleenbaar 2de pijler contract (VAPZ, POZ, IPT, groepsverzekering). Voor een voorschot is het belangrijk dat er voldoende reserve in het contract aanwezig is (lees: dat er voldoende gespaard is in het contract).

Sommige 2de pijler contracten onder de vorm van een pensioenfonds (vb. bepaalde RIZIV-contracten voor geneesheren) niet beleenbaar zijn voor vastgoed?